Наверх
Платежные решения для всех типов интернет-бизнеса

Термины и определения

Показать все | Скрыть все
3-D Secure

3-D Secure — технология, разработанная международными платежными системами, которая позволяет совершать платежи в защищенном режиме по всем картам VISA и MasterCard. Как это работает? Владелец банковской карты заполняет платежную форму на сайте интернет-магазина и нажимает «Оплатить». После этого банк-эмитент отправляет ему на мобильный телефон секретный одноразовый код. Плательщик, перенаправленный на защищенную страницу банка-эмитента, вводит код в специальное поле. Платеж будет проведен только после подтверждения кода банком-эмитентом. Так платеж проходит двойную проверку, ведь для его совершения плательщику требуются не только данные карты, но и доступ к мобильному телефону, с которым связана банковская карта.

API

API (Application Programming Interface) PayOnline — это набор готовых классов, процедур, функций, структур и констант, предоставляемых PayOnline для упрощенной интеграции приема платежей на сайт (в мобильное приложение) клиента. API PayOnline предоставляется программистам клиента после подачи заявки на подключение.

Chargeback (чардж-бэк)

Chargeback (чардж-бэк) — это процедура списания денежных средств со счета предприятия электронной коммерции по авторизованному ранее платежу, инициированная держателем банковской карты или банком-эмитентом. Процедура чардж-бэка производится в соответствии с правилами международной платежной системы в случае их нарушения предприятием электронной коммерции.

CMS

CMS (Content Management System) — это система управления содержимым (контентом), используемая для обеспечения и организации совместного процесса создания, редактирования и управления контентом на сайтах предприятий электронной коммерции. Использование CMS значительно упрощает и удешевляет процесс создания и управления сайтом. Платежные модули PayOnline разработаны для большинства популярных CMS.

Fraud (фрод, мошенничество)

Fraud — это вид мошенничества в области информационных технологий. В сфере безналичных платежей под фродом принято понимать несанкционированные действия и неправомочное использование данных банковских карт, не принадлежащих мошенникам. Фрод — это фактор риска, влекущий за собой возможность возникновения финансовых и имиджевых потерь для интернет-бизнеса. Для минимизации вероятности возникновения случаев мошенничества интернет-магазины пользуются услугами платежных сервис провайдеров, берущих на себя мониторинг и отсеивание мошеннических платежных операций.

Fraud monitoring

Фрод-мониторинг — деятельность по поиску и блокировке попыток совершения мошеннических платежных операций на сайтах предприятий электронной коммерции. Деятельность по мониторингу мошеннических платежных операций осуществляют Fraud Management System (FMS), которая позволяют автоматически выявлять и блокировать подозрительные операции в соответствии с заданными правилами. Также системы фрод-мониторинга входят в комплексный сервис платежных сервис-провайдеров. PayOnline предоставляет клиентам защиту от мошеннических платежей, которую гарантирует FMS, разработанная специалистами нашего процессингового центра.

GDS

GDS (Global Distribution System) — международная компьютерная система бронирования авиабилетов, номеров в гостиницах, морских круизов, проката автомобилей и т.д. GDS используют в своей работе компании туристической отрасли. Для компаний, работающих через GDS, PayOnline предлагает особые условия со сниженной ставкой комиссии.

IFrame

IFrame — это технология, которая позволяет в определенной области веб-страницы отображать содержимое другой страницы или другого сайта. Другими словами, IFrame — это возможность встроить один html-документ в другой html-документ. При работе с PayOnline интернет-магазин может использовать IFrame и интегрировать платежную форму в страницу своего сайта: в этом случае плательщик будет совершать оплату на сайте интернет-магазина, не переходя на платежную страницу PayOnline.

PA DSS

PA DSS (Payment Application Data Security Standard) — стандарт безопасности платежных приложений. Сертификат соответствия стандарту PA DSS подтверждает безопасность обработки данных банковских карт сертифицированным приложением и возможность внедрения приложения в информационную инфраструктуру, сертифицированную по стандарту PCI DSS. Приложения, сертифицированные по стандарту PA DSS, могут обрабатывать данные банковских карт на своей стороне без интеграции платежной формы платежного сервис-провайдера в приложение.

PCI DSS

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт, разработанный международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover. Стандарт представляет собой совокупность 12 детализированных требований по обеспечению безопасности данных о держателях платёжных карт, которые передаются, хранятся и обрабатываются в информационных инфраструктурах организаций. Принятие соответствующих мер по обеспечению соответствия требованиям стандарта подразумевает комплексный подход к обеспечению информационной безопасности данных платёжных карт. PayOnline обладает сертификатом PCI DSS Level 1 и подтверждает соответствие его требованиям ежегодно.

Reversal (реверсал)

Reversal (реверсал) — это процедура отмены платежной операции с использованием банковской карты, по которой была проведена авторизация. Процедура проводится после формирования финансовой транзакции. Совершение реверсала подразумевает полный возврат денежных средств на счет банковской карты, с которой была совершена платежная операция. Reversal возможен только на полную сумму оплаты и осуществляется, если возврат средств производится по инициативе интернет-магазина, а совершенный с помощью банковской карты платеж был мошенническим.

Refund (рефанд)

Refund (рефанд, возврат средств) — это процедура полного или частичного возврата средств на счет банковской карты покупателя, ранее оплатившего товар или услугу с помощью банковской карты на сайте интернет-магазина. Чаще всего операция рефанд совершается для проведения полного возврата средств, когда причиной возврата является отказ покупателя от сделки.

SDK

PayOnline Payment SDK — это набор библиотек для интеграции с IPSP PayOnline разработчиками разных платформ. Ознакомиться с подробной информацией и скачать библиотеки для различных платформ можно в разделе «Интеграция».

TLS (TLS-протокол, TLS-шифрование)

Криптографический протокол TLS (Transport Layer Security) — это протокол, обеспечивающий безопасность передачи данных. Протокол TLS использует асимметричную криптографию для аутентификации, симметричное шифрование для конфиденциальности и коды аутентичности сообщений для сохранения целостности сообщений. TLS — один из инструментов, используемых PayOnline для обеспечения безопасности передачи платежных данных.

Автоплатеж (рекурентный платеж, ребилл)

Автоплатеж (автоматический платеж) — это возможность безакцептного списания средств с банковской карты плательщика. Автоплатеж используется для оплаты периодических услуг — ЖКХ, подписки, доступа к сервисам, оплаты связи и др. Для использования автоплатежа пользователь сервиса должен произвести первую оплату в стандартном режиме и подтвердить согласие на периодическое списание средств с банковской карты. В дальнейшем средства за оказанные услуги будут списываться с привязанной карты автоматически.

Авторизация

Авторизация — это процедура получения разрешения банка-эмитента на совершение платежной операции. Когда плательщик уже заполнил платежную форму, нажал "Оплатить" и ожидает результата оплаты в течение нескольких секунд, в это время происходит авторизация платежа.

Банковская карта

Банковская карта — это инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения держателем карты операций с денежными средствами, находящимися на счету, размещенном у банка-эмитента в соответствии с договором.

Банк-эквайер

Банк-эквайер — это российский или зарубежный банк, который является одним из участников сотрудничества, заключаемого между PayOnline, банком-партнером и интернет-магазином перед началом приема безналичных платежей на сайте интернет-магазина. Банк-эквайер осуществляет проведение операций оплаты товаров и услуг, совершаемых с использованием банковских карт через процессинговый центр PayOnline.

Банк-эмитент

Банк-эмитент — это организация, осуществляющая деятельность по выпуску и/или выдаче банковских карт и заключающая договоры с клиентами о совершении операций и расчетов с использованием выданных им карт. Именно банк-эмитент проверяет покупателя интернет-магазина с помощью 3-D Secure.

Валидация (онлайн валидация)

Онлайн-валидация — проверка держателя карты путем блокировки произвольной суммы (в рублях, EUR, USD) и подтверждения плательщиком размера заблокированной суммы (после подтверждения деньги на карте автоматически разблокируются). Данный дополнительный уровень безопасности особенно актуален для проверки карт, не подписанных на 3-D Secure.

Виртуальная карта (виртуальная банковская карта)

Виртуальная карта — это предоплаченная банковская карта, не имеющая материального носителя (пластиковой карты) и предназначенная для совершения безопасных покупок в Интернете. Отсутствие материального носителя минимизирует вероятность компрометации карты.

Держатель карты (кардхолдер)

Физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом, совершающее операции с денежными средствами с использованием банковской карты, находящимися на счету банка-эмитента в соответствии с договором.

Длинная запись

Длинная запись — это дополнительный параметр заказа авиабилета, отражающий идентификационные данные о пассажире: номер самого билета, фамилия пассажира, а также данные перелета (название аэропорта и т.д.). При покупке других товаров в интернете подобные параметры не запрашиваются. В соответствии с правилами международных платежных систем, наличие «длинной записи» позволяет снизить комиссию банка-эквайера. Это связано с тем, что себестоимость такой операции для банка-эквайера будет ниже, что соответственно снизит его комиссию. Практика «длинной записи» позволяет также уменьшить риск проведения мошеннической транзакции, потому что есть дополнительные параметры и мошенникам труднее обмануть систему.

Интернет-магазин (предприятие электронной коммерции, ТСП)

Предприятие электронной коммерции (ТСП — торгово-сервисное предприятие) — это виртуальное пространство реализации товаров или услуг, организованное с помощью специализированных средств, включая торговый сайт в Интернет, позволяющих компании (предпринимателю) принимать и обслуживать заказы на приобретение и доставку товара или оказания услуг через Интернет.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — общий термин, которым обозначается сервис приема платежей по банковским картам на сайтах интернет-магазинов и онлайн-сервисов, а также в мобильных приложениях с использованием специально разработанного web-интерфейса. Интернет-эквайринг — это вид деятельности, с участием банков-эквайеров, осуществляющих расчеты с организациями электронной коммерции по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и платежных сервис-провайдеров (PayOnline и др.), обеспечивающих безопасность платежей с помощью протокола аутентификации 3-D Secure и TLS, а также отвечающих за фрод-мониторинг платежей. Подобнее об интернет-эквайринге.

Личный кабинет PayOnline

«Личный кабинет» PayOnline — это персональный веб ресурс, предоставляемый каждому мерчанту PayOnline. C помощью «Личного кабинета» можно вести онлайн-мониторинг всех операций, совершаемых на сайте, а также работать с транзакциями в режиме реального времени (подтверждать, аннулировать, замораживать, выполнять полный и частичный возврат средств), разделять уровни доступа к данным «Личного кабинета» среди сотрудников и выгружать отчетные данные и бухгалтерскую документацию.

Мерчант-аккаунт (торговый счет)

Мерчант-аккаунт (торговый счет) — это виртуальный персональный торговый счет предприятия электронной коммерции, регистрируемый в банке-эквайере на основании поданной заявки на подключение интернет-магазина (онлайн-сервиса) к PayOnline. Мерчант-аккаунт предназначен для осуществления расчетов по операциям, совершенным с помощью банковских карт, в счет оплаты товаров или услуг на сайте предприятия электронной коммерции.

Мобильное приложение

Мобильное приложение — это программа, установленная и запущенная на телефоне, коммуникаторе, смартфоне и т.д. Мобильное приложение — это специально разработанное приложение под конкретную мобильную платформу (iOS, Android, Windows). Для интеграции приема платежей в мобильном приложении клиенты PayOnline могут воспользоваться PayOnline Payment SDK

МПС (международная платежная система)

Международная платежная система — это международная ассоциация банков и кредитных организаций, осуществляющая разработку, реализацию и функциональную поддержку использования карточных продуктов и связанных с ними услуг, определяющая и регулирующая правила расчетов между участниками платежной системы. PayOnline является официальным сервис-провайдером МПС VISA и MasterCard.

Оплата в один клик

Оплата в один клик — это функционал, позволяющий интернет-магазину принимать платежи по банковским картам без необходимости ввода полных реквизитов карты. Совершение платежа в один клик доступно только после привязки карты к интернет-магазину при первой покупке. Для совершения платежа в один клик покупателю нужно ввести только CVC код и пройти 3-D Secure авторизацию.

Платежная форма

Платежная форма — защищенная форма, предназначенная для ввода данных банковской карты во время совершения безналичной оплаты через Интернет. PayOnline разработал адаптивную платежную форму с учетом рекомендаций специалистов по юзабилити. Мерчанты PayOnline имеют возможность кастомизации платежной формы в соответствии с дизайном сайта интернет-магазина, а также могут интегрировать платежную форму в страницы сайта с использованием технологии IFrame.

Предавторизация платежа (холдирование)

Операция предавторизации (холдирования) — это специализированная форма совершения платежа с помощью банковской карты, которая используется в туристическом бизнесе и состоит из двух разделенных во времени этапов. На первом этапе совершается предавторизационный запрос, с помощью которого средства «замораживаются» на счету держателя банковской карты. На втором этапе происходит завершение предавторизации, и средства списываются со счета (либо возвращаются клиенту). Предавторизация платежей используется в гостиничном бизнесе: при оформлении брони средства бронируются на карте, а при заезде пользователя в гостиницу списываются со счета. Существует возможность применения штрафных санкций из предавторизованных средств к плательщикам, отменяющим бронь.

Процессинг

Процессинг — это процесс обработки данных, используемых при совершении платежных операций. Процессинг — основной род деятельности процессинговых центров (провайдеров платежных сервисов, платежных сервис-провайдеров). PayOnline является одним из крупнейших в России независимых процессинговых центров. Подробнее о процессинговых центрах.

Процессинговый центр

Процессинговый центр — это организация, обеспечивающая безопасную передачу данных, необходимых для совершения платежных операций по банковским картам. PayOnline является одним из крупнейших независимых процессинговых центров (провайдеров платежных сервисов, платежных сервис-провайдеров) в России. Подробнее о процессинговых центрах.

Эквайринг

Эквайринг (от англ. acquiring — приобретение) — это приём к оплате банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Эквайринг осуществляет банк-эквайер. PayOnline передает данные плательщика в банк-эквайер по защищенным каналам связи в зашифрованном виде. Подробнее об эквайринге.

Электронный кошелек

Электронный кошелек — это программное обеспечение, позволяющее производить операции пополнения и оплаты с помощью электронных денег. Самые популярные в России электронные кошельки - Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек. PayOnline предоставляет интернет-магазинам возможность принимать платежи не только с помощью банковских карт, но и с помощью популярных электронных кошельков с выплатами на расчетный счет компании в банке.

НАЧНИ ПРИНИМАТЬ ПЛАТЕЖИ!

Компания зарегистрирована

Промокод (не обязательно)

Все поля обязательны для заполнения. После подачи заявки с вами свяжется специалист PayOnline для уточнения деталей и предоставит всю необходимую информацию.
Калькулятор тарифа

Рассчитайте примерный размер комиссии за интернет-эквайринг с учетом особенностей вашего бизнеса.

Компания зарегистрирована
Тип бизнеса
Страна
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот

По предварительным расчетам ваша эквайринговая комиссия составит


Плата за транзакцию:
Абонентская плата:
Данный расчет является предварительным.
Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки.
E-Commerce
Другие отрасли
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
< 100 тыс. 2,9% 2990
100–200 тыс. 2,9% 1990
200–300 тыс. 2,9% 990
300–500 тыс. 2,9% 0
0,5–1 млн 2,8% 0
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
1–5 млн 2,7% 0
5–10 млн 2,6% 0
10–20 млн 2,5% 0
20–50 млн 2,45% 0
более 100 млн индивидуальные условия
Месячный оборот, руб. ЖКХ Авиакассы GDS
< 1 млн 1,5%* 2,3%* 0,8%
1–3 млн 1,4% 2,2% 0,7%
3–10 млн 1,3% 2,1% 0,6%
10–30 1,2% 2,0% 0,5%
30–100 1,1% 1,9% 0,4%
*Абонентская плата 1990 руб./мес. при обороте менее 400 000 руб.
Европа
Казахстан
Кыргызстан, Таджикистан
Азия
Месячный оборот безналичных платежей, € Ставка комиссии
(EUR, USD, GBP, PLN, CZK, DKK, NOK, SEK)*
Ставка комиссии
(RUB, CHF)*
< 50 тыс. 2,7% 3,2%
50 тыс. – 150 тыс. 2,6% 3,1%
> 150 тыс. 2,5% 3,0%
* При среднем чеке ниже 25€ взимается дополнительная плата за транзакцию в размере 0,15€.
Месячный оборот безналичных платежей, тенге Ставка комиссии
< 5 млн 2,8%
5 – 15 млн 2,6%
15 – 25 млн 2,5%
> 25 млн Индивидуальные условия
Страна Ставка коммиссии
Кыргызстан 4,0%
Таджикистан 4,0%
Месячный оборот безналичных платежей, $ Ставка комиссии
(HKD, USD, EUR, SGD, RUB, JPY, CNY)
Стоимость транзакции, $
< 50 тыс. 4,5% 0,30
50 тыс. – 150 тыс. 4,2% 0,30
> 150 тыс. 3,8% 0,30

В таблице представлены базовые тарифы. Ваша ставка может быть ниже – узнайте ее, подав заявку на подключение.

Внимание! Все расчеты являются предварительными! Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки на подключение.