Наверх
Платежные решения для всех типов интернет-бизнеса
Новости и события
← Все материалы раздела
10.11.2010

Карты в руки

Марат Абасалиев — Марат, расскажите, чем занимается компания PayOnline?
— Для того чтобы люди могли расплачиваться в интернете с помощью банковской карты, интернет-магазин, в котором они покупают товар, должен иметь специальные возможности для приема таких платежей. Данное решение называется интернет-эквайрингом. В России подключением такой услуги занимаются банки, процессинговые центры и агрегаторы. Банков, которые занимаются интернет эквайрингом, в стране немного — всего десять-двенадцать. Процессинговых центров у нас насчитывается и того меньше — три. Агрегаторов не более пятнадцати. То есть, для всехинтернет-магазинов в России имеется всего 30 центров обслуживания. Этого крайне мало. Компания PayOnline является одним из трех сертифицированных и аккредитованных Visa и MasterCard процессинговых центров.

— Скажите, услуги, предоставляемые процессинговыми центрами, как-то отличаются от услуг банков илиагрегаторов?
— Агрегаторы не сертифицированы Visa и MasterCard. Как правило, это компании, которые получают решение интернет-эквайринга для себя, а потом расширяют его и продают интернет-магазинам. Банки в свою очередь имеют все сертификаты и обладают техническими возможностями осуществлять интернет-эквайринг, однако сотрудничество с ними может осложниться ввиду того, что это крупные, неповоротливые структуры, которые медленно реагируют на потребности клиентов. Там любое изменение в подключении услуги требует нескольких месяцев согласования внутри банка, также требуется несколько тысяч долларов на оплату услуг поставщика, потом три-четыре месяца программу разрабатывают, полгода внедряют. Получается, что подключаться к приему платежей по банковским картам через банк — сложное и долгое занятие. Для банков интернет-эквайринг не является основным профилем деятельности, соответственно, у них немного специалистов, которые могут этим заниматься. Процессинговые же центры более мобильны — они довольно быстро подключают к возможности принимать платежи с помощью банковских карт предприятия, занимающегося электронной коммерцией. Безусловно, мы сотрудничаем с банками, которые занимаются интернет-эквайрингом. Но они выступают только в качестве финансовых институтов, а обслуживанием клиентов занимаемся мы: консалтингом, техническими решениями, сопровождением, поддержкой держателей карт, обеспечением безопасности и так далее. Для клиента достаточно обратиться в процессинговый центр PayOnline и сказать: хочу принимать в платежи по банковским картам в своем интернет-магазине. Далее мы поможем ему выбрать подходящий банк, заключить с этим банком договор, подключим клиента к нашему процессинговому центру и будем помогать дальше по всем возникающим вопросам. Мы оказываем поддержку держателям карт, которые покупают товары у наших клиентов, и берем на себя всю работу по обеспечению безопасности карточных платежей и решению их вопросов.

— Как давно Ваша компания на этом рынке?
— Юридически компания PayOnline появилась два года назад. В России сегодня существует всего две аналогичные компании. Одной из них 11 лет, другой — 7. Надо отметить, что порог входа на этот рынок очень сложный — трудно пройти сертификацию, нужны значительные финансовые и временные ресурсы, да и специалистов этой отрасли в России не так много. Однако стоит отметить, что на самом деле компания PayOnline зародилась более 10 лет назад в недрах российско-американской компании, а ныне холдинга IT-ONLINE GROUP. Эта компания появилась в России в 1997 году. У нее было специальное подразделение, обслуживающее проекты, связанные с приемом платежей по банковским картам в интернете, — департамент платежных систем. Два года назад в IT-ONLINE GROUP подумали, а почему бы ни сделать департамент отдельной компанией. Там рассудили: опыт есть, знания есть, технологии есть, специалисты есть, направление это востребовано, да и на рынке всего два игрока, с которыми придется конкурировать. В 2008 году было принято решение о создании процессингового центра PayOnline. В состав новой компании вошли сотрудники, которые раньше работали в департаменте платежных систем IT-ONLINE GROUP. Полгода наша компания проходила аккредитацию и сертификацию, выстраивала отношения с российскими банками. И вот в сентябре 2009 года мы стали полноценным процессинговым центром и начали предоставлять свои услуги.

— Что удалось сделать Вашей компании за время, прошедшее с момента создания?
— Компания развивалась и развивается очень динамично. Если еще два года назад это был немногочисленный департамент, то сейчас у нас работают более 60 высококлассных специалистов. За последний год компания выросла на 400%. Год назад, когда компания только вышла на рынок, представители интернет-бизнеса присматривались к нам, пытались выяснить, что это за новая структура и можно ли ей доверять? Сегодня с нами работают известные российские компании, такие как МТС (мы обслуживаем прием платежей по банковским картам в их интернет-магазине), «Белый ветер цифровой», компания «СОЮЗ», «Альпари», тур-оператор «Библио-Глобус» и многие другие. Всего за год мы взяли на обслуживание более 400 предприятий. Согласитесь, это неплохие показатели.

— Марат, скажите, а команда из 60 человек справляется с таким объемом работы?
— Конечно, справляется! Мы делаем упор на технологии и масштабируемость наших решений. И сегодня уже максимально автоматизировали свои процессы.То есть, то, что способны делать машины, — мы давно переложили с плеч наших специалистов. Сотрудники у нас занимаются обеспечением качества работы: следят за тем, чтобы через 30 минут после звонка клиента ему выслали коммерческое предложение, чтобы с клиентом регулярно связывались, чтобы ему отвечали на любой запрос в течение часа, и прочее. Наши сотрудники — наше лицо и наша репутация.

— Как Вам удается завлечь к себе в компанию готовых специалистов в данной области?
— Ведь их действительно мало, и они неплохо зарабатывают в других компаниях. 70% своей жизни человек проводит на работе. Если ему интересно его занятие — значит, большую часть своей жизни он проживает интересно. Но во многих компаниях, где работают такого рода специалисты, все однообразно, и со временем работа превращается для них в рутину. Должна быть динамика, должно быть развитие, и обязательно человек должен видеть результаты своей работы. У нас компания ориентируется именно на то, чтобы создать людям всегда новую и интересную работу, а потом показать ее плоды. К тому же работа в компании построена на общей цели и на доверии друг другу. Все профессионалы перенимают друг от друга знания и сообща идут к цели. За полтора года наша компания сделала то, что другие делали более 5 лет. Мы сумели даже сделать то, чего еще нет у наших конкурентов. И в будущем мы собираемся только увеличивать эту дистанцию. Мы не боимся подходить к решению задач творчески и смотреть на вещи шире.

— Вы сейчас говорите о компаниях-конкурентах?
— Я не люблю слово «конкуренты» и предпочитаю называть их коллегами. С некоторыми коллегами мы даже успешно сотрудничаем, для некоторых агрегаторов PayOnline выполняет процессинг платежей. PayOnline вообще старается не «воевать» с другими игроками рынка. В нашей компании есть правило: не утверждаться за счет чужих неудач. Когда меня спрашивают, чем компания-конкурент хуже нашей, я поправляю — это некорректная постановка вопроса, давайте я лучше расскажу, чем наша компания лучше.

— И чем же?
— Во-первых, PayOnline чутко реагирует на запросы своих пользователей. Когда к нам приходит клиент и говорит: хочу вот это, мне этого не достает, мы собираем рабочую группу, вместе обсуждаем запрос заказчика и вырабатываем решение. Быстрая реакция на запросы пользователей и гибкий подход к работе позволяют нам становиться лучше других и с каждым днем совершенствоваться. Например, у нас на обслуживании есть несколько компаний, которые продают свои услуги французам. Когда они пришли к нам, у нас был только русский и английский интерфейсы. Но это было неудобно для их покупателей, и нас попросили сделать французский интерфейс. Через какое-то время мы предоставили им платежные формы на французском, французскую зону поддержки пользователей, человека в call-центр, говорящего на французском языке, и т.д. И таких решений, выгодно отличающих PayOnline от конкурентов, довольно много. Например, в области безопасности карточных платежей мы много что настраиваем и дорабатываем именно под наших пользователей.

— Расскажите подробнее о безопасности. От кого Вы защищаете своих клиентов в интернете?
— Ни для кого не будет секретом, что мошенничество уже давно существует в онлайне. Жулики очень изобретательны, и мы также сталкиваемся с ними в области интернет эквайринга. Самый распространенный вид мошенничества — это оплата покупок в интернет-магазине с помощью ворованных банковских карт. Мы стремимся оградить наших клиентов от таких «покупателей». Однако мошенниками иногда оказываются и сами интернет-магазины, которые к нам обращаются. Например, человек, который продает через интернет лыжи, подключается к нам, а потом достает где-то базу ворованных кредиток (либо она у него имеется изначально) и сам у себя покупает лыжи, оплачивая их этими картами. Денежные средства с карт зачисляются на расчетный счет магазина, и на следующий день предприятие пропадает. Наша основная задача — минимизировать любые мошеннические схемы. Есть предприятия, которые достаточно давно в электронной коммерции и сами знают, как обеспечить безопасность транзакций. Иногда они берут управление рисками полностью в свои руки, а мы предоставляем им свои услуги дешевле. Но сейчас даже самые опытные компании предпочитают пользоваться нашими услугами по обеспечению безопасности, поскольку мы для этого созданы, у нас есть своя система мониторинга, свой риск-департамент. У нас работает превентивная система для отслеживания мошеннических операций, так называемый online-контроль и, наконец, offline-контроль — когда специалисты в офлайне анализируют, что происходит, и определяют поведенческие черты мошенников на определенном сайте. Клиентам создавать то же самое у себя — дорого, и опять же, нужны специалисты. Мы также являемся единственной компанией на рынке интернет-эквайринга, которая занимается обучением своих клиентов и партнеров. Мы объясняем им, как продавать товар по банковским картам, как сделать, чтобы люди пользовались этой услугой, рассказываем, как правильно учитывать продажи посредством банковских карт в бухгалтерии.
Ведь одно дело, когда нужно посчитать наличные в кассе, и совсем другое, когда деньги буквально сваливаются из интернета. Мы также обучаем клиентов маркетингу, рекламе, рассказываем, как стимулировать покупателей расплачиваться картами.

— Предприятию выгодно, когда покупатель расплачивается картой?
— Да, выгодно. Сразу сокращаются издержки на кассу, на инкассацию. Деньги приходят на расчетный счет продавца уже на следующий день после оплаты покупки. Люди, заказывающие товар в интернет-магазине за наличные, могут передумать его покупать, пока к ним едет курьер. А с картой они сразу оплачивают понравившийся товар и, как правило, потом не передумывают, более того, становятся лояльными и постоянными покупателями.

— Насколько сегодня в нашей России популярно расплачиваться в интернете банковскими картами?
— Эта форма оплаты является сегодня довольно распространенной, и с каждым годом количество таких операций растет на 14-15%. По самым скромным оценкам специалистов, к 2012 году обороты в сфере интернет-эквайринга в России превысят 6 миллиардов долларов. К тому же с каждым годом в интернет переходит все больше самых разных компаний. Это и не удивительно, ведь содержание интернет-представительства сегодня обходится гораздо дешевле, чем аренда офиса в любом городе.
У PayOnline есть специальные программы для поддержки малого бизнеса, которые позволяют небольшим компаниям или начинающим предпринимателям попробовать себя в электронной коммерции. Для малого бизнеса ведь самое важное — найти покупателя своей продукции и чтобы (хотя бы в первое время) инвестиции уходили в дело (на рекламу, закупки товара), а не на оплату офиса. Поэтому я думаю, что малому бизнесу сейчас выгодно переходить в интернет. Среди наших клиентов есть несколько предприятий, которые в сети продают поделки и различные товары ручной работы. Есть пример, когда несколько ребят написали свой софт, который хорошо продается. Онлайн-бизнес с использованием интернет-эквайринга также удобен тем, что не имеет границ.
Когда товар продается за наличные, то круг покупателей ограничен зоной доставки курьером. Если бизнесмен пользуется почтой России — то он вынужден тратить время и средства на получение денежных средств от покупателя, то же самое касается и банков. К тому же по этим каналам деньги идут очень медленно. С картой все гораздо проще: покупатель из Екатеринбурга увидел на сайте интернет-магазина МТС телефон, который он давно искал, сразу же его оплатил в онлайн, деньги тут же пришли на счет интернет-магазина, и последний начинает заниматься доставкой товара. Компания PayOnline работает с предприятиями любой формы — ИП, ООО, ЗАО и другими. У нас нет никаких требований к обороту предприятия клиента — мы поможем ему, разработаем программу специально для него. Наша глобальная цель — развитие этого рынка, мы за то, чтобы все больше предприятий — больших и малых — приходили в электронную коммерцию. У нас даже девиз такой: «Зеленый свет в e-Commerce». Мы готовы инвестировать в долгосрочную перспективу. Вообще, по оценке Центробанка РФ, еще в 2008 году в России принимали к оплате банковские карты всего 1837 интернет-магазинов. Это ничтожно мало. Мы гордимся тем, что всего за полтора года своей работы увеличили это число на 25%.
Дальше будет больше.

Публикуется по материалам журнала "Секрет Фирмы" №11 2010г

Калькулятор тарифа

Рассчитайте примерный размер комиссии за интернет-эквайринг с учетом особенностей вашего бизнеса.

Компания зарегистрирована
Тип бизнеса
Ежемесячный оборот
Прием оплат через GDS возможен при обороте более 1 млн. рублей

По предварительным расчетам ваша эквайринговая комиссия составит

Ваша эквайринговая комиссия будет определена индивидуально и составит до

%
Плата за транзакцию: 0,00 руб.
Абонентская плата: ,00 руб./мес.
При обороте менее 400 000 руб. абонентская плата составит 1990 руб./мес.
Данный расчет является предварительным.
Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки.
E-Commerce
Другие отрасли
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
< 100 тыс. 2,9% 2990
100–200 тыс. 2,9% 1990
200–300 тыс. 2,9% 990
300–500 тыс. 2,9% 0
0,5–1 млн 2,8% 0
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
1–5 млн 2,7% 0
5–10 млн 2,6% 0
10–20 млн 2,5% 0
20–50 млн 2,45% 0
более 100 млн индивидуальные условия
Месячный оборот, руб. ЖКХ Авиакассы GDS
< 1 млн 1,5%* 2,3%* 0,8%
1–3 млн 1,4% 2,2% 0,7%
3–10 млн 1,3% 2,1% 0,6%
10–30 1,2% 2,0% 0,5%
30–100 1,1% 1,9% 0,4%
*Абонентская плата 1990 руб./мес. при обороте менее 400 000 руб.

В таблице представлены базовые тарифы. Ваша ставка может быть ниже – узнайте ее, подав заявку на подключение.

Внимание! Все расчеты являются предварительными! Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки на подключение.