Наверх
Платежные решения для всех типов интернет-бизнеса
← Все материалы раздела
11.09.2017

Создание искусственных личностей как способ ограбить банк

Теплым майским днём в округе Южной Каролины агенты ФБР и американской почтовой инспекции устроили обыск в доме человека, подозреваемого в подделке персональных данных, с помощью которых он смог получить 558 кредитных карт от Capital One Financial Corp. Как ему это удалось – рассказывает пресс-центр PayOnline.

Снаружи дома в Рок Хилл находился небольшой автопарк люксовых седанов, которыми владелец, Чарльз Уитлок младший, хвастался в Facebook. Внутри дома следователи нашли пару рукописных листов со списками имен и предполагаемых номеров социального обеспечения, с датами рождения и адресами – судя по всему, некоторые поддельные личности «выращивались» им с конца 2013 года. Прокуроры оценивают ущерб, причинённый Уитлоком с помощью кредитных карт, в $340,000. Он же утверждает, что полностью невиновен.

Такие сцены уже не редкость. В войне против фрода кредитных карт открылся новый фронт. Известный как «синтезирование персональных данных», этот метод мошенничества предполагает создание новых личностей, а не кражу чужих реквизитов. Головная боль для кредиторов в скором времени может усугубиться. 7 сентября кредитное агентство Equifax Inc сообщило, что хакеры могли украсть из него имена, номера социального обеспечения и другую персональную информацию 143 миллионов американских потребителей. Это может сослужить хорошую службу как обычным похитителям персональных данных, так и новым злоумышленникам – тем, кто сможет переработать данные и на их основании создать вымышленных персонажей.

За последние пять лет, согласно данным Auriemma Consulting Group, доля мошеннических займов составила 20% от всех невыплаченных кредитов. Кража персональных данных стоила банкам порядка 6 миллиардов долларов.

Злоумышленники изобретают всё новые виды мошенничества, а банки – новые методы защиты. Финансовая индустрия потратила годы, заставляя магазины усовершенствовать карточные терминалы таким образом, чтобы они могли обрабатывать чипованные карты. Цель – предотвратить возможность украсть номера карт, напечатать собственный пластик и отправиться в магазины, где не нужно подтверждение платежа от банка (как это было всего пару лет назад). Однако сегодня в заголовки новостей всё чаще попадают мошенники нового уровня. Возможно из-за того, что такой вид мошенничества занимает много времени, еще нет ощущения появления «волны» подобных преступлений. Но всё меняется.

Что делают новые мошенники?

Новые мошенники покупают украденные номера социального обеспечения или пытаются угадать неиспользуемые номера, затем на их основании строят фиктивные личности. Используя адреса реальных людей, они начинают подавать заявки на выпуск карт. Банки обычно отклоняют первый запрос, так как видят, что у просителя нет кредитной истории. Однако, банки создают профайл человека в кредитном бюро. Воры продолжают подавать заявки на карты, пока кредитор не согласится открыть счёт.

Затем начинается долгий процесс жульничества. Мошенники могут тратить годы, оплачивая счета за ежемесячное обслуживание карты, которые присылаются в почтовое отделение до востребования или даже им на дом, и наблюдают, как растет кредитный лимит. Как только в реальности их личности не остается сомнений, они оформляют выпуск дополнительных кредиток. Они могут добавить к счёту авторизованных пользователей, создавая дополнительные личности, которые в дальнейшем запросят свой собственный кредит. Когда система «созревает», мошенники снимают все деньги со всех карт и «смываются». Суммы ущерба исчисляются десятками тысяч долларов. Информация о фиктивных личностях после этого удаляется.

Если фейковый аккаунт перестает платить по счетам, кредиторы думают, что у хорошего клиента настали плохие времена. Департамент взыскания задолженностей может потратить месяцы на поиск заемщика прежде чем осознать, что это всё была фикция.

«В прошлом месяце я говорил с тремя крупными эмитентами кредитных карт, двумя крупными телекоммуникационными фирмами, крупным ритейлером, крупной компанией по автокредитованию, и фирмой, занимающейся консалтингом в сфере мошеннических операций – и все столкнулись с мошенничеством с применением фиктивных личностей», - говорит Пол Бьерк, вице-президент в LexisNexis Risk Solutions Inc., которая помогает банкам и ритейлерам управлять риском в кредитных портфелях.

Представители Bank of America, Citigroup, JPMorgan Chase и Capital One, крупнейших кредитных эмитентов Америки, отказались комментировать это заявление.

Самыми ценными данными для таких мошенников является номер социального обеспечения тех людей, которые еще не брали кредиты, включая детей и подростков, потому что они дают ворам ту самую основу, на которой можно строить новую личность. При этом мошенничество с кредитными картами по большей части является проблемой банков, на которые ложатся все убытки, когда злоумышленник обчищает счет и исчезает. Настоящий владелец украденного номера может столкнуться с некоторыми трудностями при подаче заявки на кредит, но не несет ответственности за незаконную активность.

Такое мошенничество всё чаще отражаться в статистических данных карточной индустрии. Уровень безработицы и списания по кредитке идут рука об руку. Но если уровень безработицы в этом году продолжает стабильно уменьшаться, пять крупнейших американских карточных эмитентов заметили всплеск списаний по кредитным картам. Эта нестыковка частично объясняется как раз новым видом мошенничества. Особенно банки беспокоит то, что такие «внезапные» снятия кредитных средств и просрочки всё чаще происходят у заемщиков с хорошим кредитным рейтингом – у тех, кто всегда был вне подозрения.

Эмитенты карт пытаются бороться с мошенничеством, отслеживая, с каких компьютеров и планшетных устройств подаются заявки на кредит. Но Уитлок, о котором мы рассказывали в начале статьи, заполнил 90% всех 750 заявок по телефону, используя сотни почтовых адресов.

Capital One начали замечать его активность с помощью системы мониторинга мошеннических операций. Банк понял, что некоторое количество держателей карт совершали покупки в одних и тех же магазинах и PayPal аккаунтах. Они устроили видео наблюдение за человеком, который использовал сразу несколько карт, а также называл себя «специалистом по кредитам» в социальных сетях. Также в своём аккаунте он якобы сообщил, что может обеспечить три кредитные линии, заём на покупку автомобиля на $20 000 и кредитный рейтинг FICO score не менее 720 всего за 28 часов.

В результате усиления активности подобного рода мошенников для молодых людей и иммигрантов становится всё сложнее получить первый заём, говорит Кен Мейсер, вице-президент ID Analytics LLC. Для банков эти люди – лакомый кусок пирога, с которым они более чем хотят работать, но опыт показывает – среди овец прячутся волки.

Источник: https://www.bloomberg.com/news/articles/2017-09-12/scammers-are-constructing-fake-people-to-get-real-credit-cards
Калькулятор тарифа

Рассчитайте примерный размер комиссии за интернет-эквайринг с учетом особенностей вашего бизнеса.

Компания зарегистрирована
Тип бизнеса
Страна
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот
Ежемесячный оборот

По предварительным расчетам ваша эквайринговая комиссия составит


Плата за транзакцию:
Абонентская плата:
Данный расчет является предварительным.
Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки.
E-Commerce
Другие отрасли
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
< 100 тыс. 2,9% 2990
100–200 тыс. 2,9% 1990
200–300 тыс. 2,9% 990
300–500 тыс. 2,9% 0
0,5–1 млн 2,8% 0
Месячный
оборот, руб.
Ставка
комиссии
Абонентская
плата, руб.
1–5 млн 2,7% 0
5–10 млн 2,6% 0
10–20 млн 2,5% 0
20–50 млн 2,45% 0
более 100 млн индивидуальные условия
Месячный оборот, руб. ЖКХ Авиакассы GDS
< 1 млн 1,5%* 2,3%* 0,8%
1–3 млн 1,4% 2,2% 0,7%
3–10 млн 1,3% 2,1% 0,6%
10–30 1,2% 2,0% 0,5%
30–100 1,1% 1,9% 0,4%
*Абонентская плата 1990 руб./мес. при обороте менее 400 000 руб.
Европа
Казахстан
Кыргызстан, Таджикистан
Азия
Месячный оборот безналичных платежей, € Ставка комиссии
(EUR, USD, GBP, PLN, CZK, DKK, NOK, SEK)*
Ставка комиссии
(RUB, CHF)*
< 50 тыс. 2,7% 3,2%
50 тыс. – 150 тыс. 2,6% 3,1%
> 150 тыс. 2,5% 3,0%
* При среднем чеке ниже 25€ взимается дополнительная плата за транзакцию в размере 0,15€.
Месячный оборот безналичных платежей, тенге Ставка комиссии
< 5 млн 2,8%
5 – 15 млн 2,6%
15 – 25 млн 2,5%
> 25 млн Индивидуальные условия
Страна Ставка коммиссии
Кыргызстан 4,0%
Таджикистан 4,0%
Месячный оборот безналичных платежей, $ Ставка комиссии
(HKD, USD, EUR, SGD, RUB, JPY, CNY)
Стоимость транзакции, $
< 50 тыс. 4,5% 0,30
50 тыс. – 150 тыс. 4,2% 0,30
> 150 тыс. 3,8% 0,30

В таблице представлены базовые тарифы. Ваша ставка может быть ниже – узнайте ее, подав заявку на подключение.

Внимание! Все расчеты являются предварительными! Более точную информацию вы сможете получить после подачи заявки на подключение.